KYC (conheça seu cliente)

As regras contra a lavagem de dinheiro exigem que bancos, exchanges e outras empresas que movimentam dinheiro para terceiros saibam quem são seus clientes e mantenham registros. Nos Estados Unidos, as regras da FinCEN exigem que as empresas que movimentam cripto para terceiros verifiquem a identidade dos clientes. Na prática, abrir uma conta numa exchange costuma significar entregar seu nome, seu endereço, seus dados de contato e uma foto de um documento de identidade.

As verificações também acompanham o dinheiro. Na União Europeia, desde dezembro de 2024, as empresas de cripto precisam registrar quem está de cada lado de toda transferência, qualquer que seja o valor. Quando o outro lado é uma carteira que não está sob a guarda de nenhuma empresa, elas perguntam ao cliente, e acima de 1.000 EUR também precisam verificar se essa carteira é do próprio cliente.

Por que isso importa

• Você precisa disso para colocar e tirar dinheiro. Na União Europeia, uma exchange precisa descobrir quem enviou um pagamento a partir de uma carteira assim antes de deixar você usar o dinheiro. Faça a verificação antes de precisar.
• Seus documentos ficam nos arquivos da empresa, e arquivos vazam. Em maio de 2025, uma grande exchange dos Estados Unidos informou à SEC que criminosos tinham obtido registros de clientes, entre eles nomes, endereços e imagens de passaportes e carteiras de motorista, e exigido dinheiro para não publicá-los. Ela estimou o custo entre 180 milhões e 400 milhões de dólares.
• Uma carteira que você controla não faz nenhuma verificação de identidade, como observa o banco central da Itália, mas o dinheiro que circula entre ela e uma exchange traz junto as perguntas da exchange.

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