KYC (conocé a tu cliente)

Las reglas contra el lavado de dinero obligan a los bancos, a los exchanges y a otras empresas que mueven plata de terceros a saber quiénes son sus clientes y a guardar registros. En Estados Unidos, las reglas de FinCEN obligan a las empresas que mueven cripto de terceros a verificar la identidad de sus clientes. En la práctica, abrir una cuenta en un exchange suele implicar entregar tu nombre, tu domicilio, tus datos de contacto y una foto de un documento de identidad.

Los controles también siguen a la plata. En la Unión Europea, desde diciembre de 2024, las empresas cripto tienen que registrar quién está de cada lado de cada transferencia, sea cual sea el monto. Cuando del otro lado hay una billetera que no está en manos de ninguna empresa, se lo preguntan a su cliente, y por encima de 1.000 EUR además tienen que verificar si esa billetera es del propio cliente.

Por qué importa

• Lo necesitás para que la plata entre y salga. En la Unión Europea, un exchange tiene que averiguar quién mandó un pago desde una billetera así antes de dejarte usar la plata. Verificá tu identidad antes de necesitarla.
• Tus documentos quedan en los archivos de la empresa, y los archivos se filtran. En mayo de 2025, un exchange grande de Estados Unidos le informó a la SEC que unos delincuentes habían obtenido datos de sus clientes, entre ellos nombres, domicilios e imágenes de pasaportes y licencias de conducir, y que le habían pedido plata para no publicarlos. Calculó el costo entre 180 y 400 millones de dólares.
• Una billetera que controlás vos no hace controles de identidad, como señala el Banco de Italia, pero la plata que va y viene entre esa billetera y un exchange trae consigo las preguntas del exchange.

Las guías sobre cómo cobrar del exterior en dólares digitales y sobre custodia o autocustodia amplían el tema. Ver también autocustodia.